ARGOMENTO:

Salve volevo un consiglio da chi e' piu esperto di me in materia,sulla proposta che mi e' stata fatta!!

Un assicuratore dell'alleanza mi ha fatto la seguente proposta:
si tratta di un FONDO PENSIONE,nel quale si andrebbe a versare ad esempio 300 euro/mese per un totale annuo di 3600 euro.
Al termine dell'anno mi vengono versati in busta paga il 38% di questo ammontare ossia 1368 euro come SGRAVIO FISCALE DELLO STATO x i fondi pensione!!
In piu nell'ammontare versato annuo,ossia i 3600 euro,alleanza riconoscerebbe un rendimento enorme!!! il 4%
Quindi 38%+4%=42%

Questo 38% di sgravio verrebbe riconosciuto a chi ha un reddito LORDO annuo tra 28000 e 55000 euro
Sarebbe riconosciuto il 41% oltre i 55000 fino a 75000
e un 43% oltre i 75000....

Volevo chiedere se ,secondo voi,una cosa cosi ha senso oppure e' solo fumo??!!
IN piu quei 1368 euro di sgravio verrebbero tassati??

Ringrazio fin d'ora ki vorra' collaborare a colmare le mie lacune!!

Ciao vic. io ho avuto una brutta esperienza con alleanza ma era un'altra tipologia di polizza ed erano altri tempi. Quello che posso consigliarti è di farti dare una copia del contratto ed analizzarlo punto per punto magari con una persona esperta.

Ale

Non mi reputo un esperto in argomento, ma dal momento che ogni anno redigo la mia dichiarazione dei redditi posso dirti che i contributi versati a forme pensionistiche collettive ed individuali sono deducibili dal reddito complessivo per un importo non superiore a 5.164,57 euro (cioè il controvalore di 10 milioni di vecchie lire).

Pertanto, se sei nella fascia di reddito compresa fra i 28.000/55.000 euro verresti a risparmiare il 38% di quanto versato in contributi che è appunto l'aliquota applicata su quello scaglione di reddito. Sono disposizioni queste di natura fiscale valide per l'anno fiscale 2010.

Nel caso che tu sia un lavoratore dipendente dovresti semmai chiederti se i contributi obbligatori versati dall'azienda per tuo conto insieme a quelli che tu andresti a versare sottoscrivendo la polizza superano il predetto limite. In questo caso saresti tu a comunicare l'importo dei contributi volontari della polizza alla azienda alla quale poi spetterebbe il conteggio per il conguaglio di fine anno da riportare sul modulo CUD.

Saluti

Da ex promotore finanziario ma anche da consulente fiscale ti confermo quanto segue:
1) è vero che il vantaggio fiscale è pari all'aliquota fiscale marginale, per cui se effettivamente sei nello scaglione del 38% il tuo risparmio è il 38% del premio versato, fino ad un massimo di € 5.164,57, incluso l'eventuale adesione tramite il datore di lavoro.
2) il rendimento minimo garantito del 4% è al lordo della tassazione del 11%;
3) i premi versati nel corso della vita del fondo pensione e dedotti in dichiarazione dei redditi, saranno tassati a scadenza ad una aliquota del 15% (decrescente del 0,3% all'anno dal 15° anno fino al 9%), sia in caso di rendita che di riscatto in forma di capitale. (spero te l'abbia detto)
Senza tediarti oltre e sempre se i miei ricordi (aggiornati al 2008) siano ancora validi potresti stimare semplicisticamente il vantaggio così:
aliquota marginale + rendimento - tassazione a scadenza.
in cifre: 38% + 4%*(1-11%)- 15%.
Per concludere mi sento solo di consigliarti di verificare i costi del fondo pensione e a parità di linea di gestione confrontarla con altre. Il sito del sole 24 ore e mi pare anche morningstar hanno classifiche e confronti di quasi tutti i fondi pensione chiusi aperti e assicurativi.
A presto
Mario

Grazie infinite Mario!!

Diciamo ke x il discorso della tassazione a scadenza se n'era dimenticato

Perfetto daro' un occhio alle altre offerte!!
Grazie 1000